2023 ఆర్థిక సంవత్సరం.. ఇలా ఆదా చేస్తే నో టెన్ష‌న్!
రెండు రోజుల్లో 2022-2023 ఆర్థిక సంవత్సరం ముగియనుంది. చివరి క్షణాల్లో పన్ను ఆదా ప్రత్యామ్నాయాలకోసం వెతుకుతారు చాలామంది. అయితే ఆర్థిక సంవత్సరం మొదటినుంచే కాస్త జాగ్రత్తగా ఉంటే చివరి క్షణాల్లో ఇబ్బంది పడాల్సిన అవసరం ఉండదంటున్నారు ఆర్థిక నిపుణులు. రాబోయే 2023-2024 ఆర్థిక సంవత్సరంలో పన్ను ఆదా చేయడానికి మొదటినుంచీ పాటించవలసిన అయిదు ముఖ్యమైన అంశాలేంటో చూద్దాం..
అత్యవసర నిధి
ప్రస్తుత పరిస్థితుల్లో అత్యవసర నిధి అనేది చాలా అవసరం. కొవిడ్ మహమ్మారి వంటి ఉపద్రవాన్ని ఎదుర్కోవలసి వచ్చినప్పుడు ఉద్యోగాలు కోల్పోయి, తినేందుకు తిండి, చికిత్సకు చేతిలో డబ్బులు లేక చాలామంది ఇబ్బందిపడ్డారు. కొవిడ్ నేర్పిన ఆర్థిక గుణపాఠంగా ప్రతి ఒక్కరు అత్యవసర నిధిని ఏర్పాటు చేసుకోవడం మంచిది. ఈ సంవత్సరం కొవిడ్తోపాటు రష్యా-ఉక్రెయిన్ యుద్ధం కారణంగా ఏర్పడిన అనిశ్చితి, ఆర్థిక మాంద్యం, ఉద్యోగాల కొరత, బ్యాంకుల పతనం వంటి సమస్యలను తట్టుకుని నిలబడాలంటే అత్యవసర నిధి ఏర్పాటు చేసుకోవడం తప్పనిసరి. ప్రతి నెల ఆదాయం నుంచి అవసరాలు పోను మిగిలిన సొమ్మును జాగ్రత్తగా కూర్చి తప్పనిసరి ఖర్చులు, రుణాలకు సంబంధించిన EMIలు, అద్దె, యుటిలిటీ బిల్లులు, బీమా ప్రీమియం, పిల్లల ఫీజలు వంటి ఖర్చుల కోసం సరిపడా కనీసం ఆరు రెట్ల డబ్బును పక్కన పెట్టడమే అత్యవసర నిధి. దీన్ని ఏర్పాటు చేసుకోవడం వల్ల అకస్మాత్తుగా ఉద్యోగం కోల్పోవడం, అనారోగ్యం ఏర్పడటం వంటి పరిస్థితి ఎదురైనప్పుడు కంగారు పడకుండా వాటిని ఎదుర్కొనేందుకు డబ్బుతోపాటు కాస్త సమయం కూడా చిక్కుతుంది.
ఆరోగ్య బీమా
ఆరోగ్య బీమా ఏర్పాటు ఆవశ్యకతను తెలియజేసేందుకు కొవిడ్ని ఒక ఉదాహరణగా తీసుకోవచ్చు. జీవిత బీమా పాలసీ చేయించడం ప్రతి ఒక్కరి ప్రాథమిక విధి. కాగా ఆరోగ్య బీమా చేయించడం కూడా తప్పనిసరి. దీనివల్ల అకాల మరణం సంభవించినప్పుడు మీపై ఆధారపడిన వారికి ప్రత్యామ్నాయ ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది. మీ జీవిత బీమా కవరేజ్ మీ సగటు వార్షిక ఆదాయానికి కనీసం 15 రెట్లు ఉండేలా చూసుకోండి. ఇతర జీవిత బీమా కంటే టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కొనుగోలు చేయడానికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం మంచిది. ఎందుకంటే ఇది చాలా తక్కువ ప్రీమియంలతో ఎక్కువ లైఫ్ కవరేజ్ను అందిస్తుంది. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌తో పాటు, ఆరోగ్య బీమా పాలసీల కొనుగోలుకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం కూడా అంతే ముఖ్యం. తగిన కవరేజీతో ఆరోగ్య బీమా పాలసీ చేయడం వల్ల పెరుగుతున్న ఆసుపత్రి ఖర్చులను ఎదుర్కొనవచ్చు. ఇక్కడ, ముఖ్యంగా గుర్తుంచుకోవలసిన విషయం ఏంటంటే.. పనిచేసే సంస్థ గ్రూప్ హెల్త్ పాలసీల క్రింద కవరేజీని అందించినప్పటికీ, అటువంటి కవరేజ్ సాధారణంగా ఆసుపత్రిలో చేరే ఖర్చులకు సరిపోదు. అంతేకాదు మీరు సంస్థ మారిన తర్వాత ఆ పాలసీలు ముగిసిపోతాయి. కొత్త సంస్థ అందించే ఆరోగ్య ప్రణాళిక ద్వారా మీరు కవర్ అయ్యే వరకు మీకు ఆరోగ్య కవరేజీ లేకుండా పోతుంది. అందువల్ల వ్యక్తిగత ఆరోగ్య బీమా చేయించుకోవడం మంచిది.
పన్ను అంచనా
మీ ఆదాయాన్ని అనుసరించి కట్టాల్సిన పన్నులను ముందుగానే అంచనా వేసుకుంటే చివరి క్షణాల్లో ఇబ్బంది పడాల్సిన అవసరం ఉండదు. పన్ను అంచనా వేయడానికి కొత్త ఆర్థిక సంవత్సరం ప్రారంభం అనువైన సమయం. ఒకవేళ మీరు ఈ ఆర్థిక సంవత్సరంలో మీ ఆదాయంలో పెరుగుదలను ఆశించినట్లయితే, రాబోయే ఆర్థిక సంవత్సరం 2023-24 కోసం మీ పన్నును అంచనా వేసేటప్పుడు దానిని పరిగణనలోకి తీసుకోండి. కొత్త, పాత పన్ను విధానాలను పోల్చడానికి, అంచనా వేయడానికి ఈ రోజుల్లో అనేక ఆన్‌లైన్ సాధనాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. వాటి సహాంతో పన్ను చెల్లింపు తక్కువగా ఉండి మీ ఆర్థిక పరిస్థితికి సరిపోయే విధానాన్ని ఎంచుకోవాలి. మీరు ఆశించిన పన్ను బాధ్యత గురించి స్పష్టమైన ఆలోచన కలిగి ఉండటం వల్ల మీ పన్ను ఆదా పెట్టుబడులు, తదనుగుణంగా చేసే ఇతర ఖర్చులపై ఒక స్పష్టత ఉంటుంది.
పెట్టుబడులు
ఆర్థికంగా ఎదగాలంటే పెట్టుబడులు చాలా అవసరం. కానీ పెట్టుబడులు పెట్టేటప్పుడు ఆచితూచి వ్యవహరించాలి. ఒకే సంస్థలో కాకుండా పలు అంశాలపై పెట్టుబడులు పెట్టడం ద్వారా ఒక సంస్థ దివాళా తీసినా మరో సంస్థలో లాభం పొందే వీలుంటుంది. ముఖ్యంగా పెట్టుబడులు పెట్టేటప్పుడు సంస్థ ఆర్థిక పరిస్థితి మార్కెట్ విలువ తెలుసుకోవడం తప్పనిసరి. మీరు కష్టపడి సంపాదించిన డబ్బు మొత్తాన్ని ఒకే పన్ను ఆదా చేసే పెట్టుబడి ఎంపికగా మార్చే బదులు, వైవిధ్యభరితంగా మార్చడం మంచిది. రిస్క్-రిటర్న్ రేషియోని బ్యాలెన్స్ చేయడంలో డైవర్సిఫికేషన్ మీకు సహాయం చేస్తుంది. మీరు ELSS, PPF, పన్ను సేవర్ బ్యాంక్ FD, స్వచ్ఛంద PF మొదలైన వివిధ రకాల పన్ను ఆదా ఎంపికలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. అలాగే, పన్ను ఆదా మరియు సంపద సృష్టి యొక్క జంట ప్రయోజనాల కోసం ELSSలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు, SIP మార్గాన్ని ఎంచుకోవడం మంచిది.
క్రెడిట్ స్కోర్
పెట్టుబడి పెట్టకుండా సృష్టించగల ఆస్తి క్రెడిట్ స్కోర్. ఈ రోజుల్లో మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ (సాధారణంగా 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ) కలిగి ఉండటం ఆస్తితో సమానం. ఎందుకంటే బ్యాంకు రుణాలు పొందేందుకు , క్రెడిట్ కార్డ్ దరఖాస్తులో రుణదాతలు గుర్తించే మొదటి ప్రక్రియ క్రెడిట్ స్కోర్. మీరు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ని కలిగి ఉంటే, మీ దరఖాస్తును ఆమోదించే అవకాశం ఎక్కువ. అంతేకాదు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు, మెరుగైన ఆఫర్‌లతో రుణం పొందవచ్చు. అయితే ఈ క్రెడిట్ స్కోర్ను పెంచుకోవడం కోసం కొన్ని పద్దతులు పాటించాలి. క్రెడిట్‌కు కొత్తవారు, అంటే, ఎలాంటి ముందస్తు క్రెడిట్ హిస్టరీ లేకుండా, క్రెడిట్ కార్డ్‌లను ఉపయోగించడం ద్వారా మరియు క్రమశిక్షణతో కూడిన వినియోగం, సకాలంలో బిల్లు చెల్లింపులను నిర్ధారించడం ద్వారా మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ను పొందవచ్చు. కాబట్టి, క్రెడిట్ కార్డ్‌ని పొందడం, దానిని క్రమశిక్షణతో ఉపయోగించడం ద్వారా అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ను సులభంగా పొందవచ్చు. రుణాలే కాకుండా, క్రెడిట్ కార్డ్‌లు చాలా ఆర్థిక ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. మీరు బిల్లు చెల్లింపులను ఆలస్యం చేస్తే లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ ద్వారా నగదును ఉపసంహరించుకోవడం వంటి ఇతర పనులను చేస్తే తప్ప, అటువంటి ఖర్చులను ఆకర్షించే వరకు తప్పనిసరిగా వడ్డీ ఖర్చుతో ఉండవు. ఒకవేళ మీకు ఇప్పటికే క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నప్పటికీ అది తక్కువగా ఉన్నట్లయితే, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు మరియు లోన్ EMIలను సకాలంలో తిరిగి చెల్లించడం, క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తులను 30% లోపు పరిమితం చేయడం, ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు వాడకం తగ్గించడం ద్వారా మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ సాధించవచ్చు. దీని ద్వారా అత్యవసర పరిస్థితుల్లో సులభంగా రుణం పొందవచ్చు.
